Платежные карты прочно вошли в жизнь современного человека. С их помощью можно не только получить наличные со своего банковского счета, но и оплатить товары в магазинах, счета за коммунальные услуги, сделать покупки за рубежом, в интернет-магазинах и так далее. Но, несмотря на растущую популярность платежных карт, не все их держатели отчетливо понимают, что использование карты предполагает ряд особенностей и специфических рисков по сравнению с наличными деньгами.

Мошенничество с платежными картами может коснуться даже тех, кто после поступления на свой банковский счет зарплаты снимает ее и в дальнейшем рассчитывается только наличными. Чтобы быть готовым к любым ситуациям и знать, как на них реагировать, с помощью специалистов Национального банка РК рассмотрим основные способы мошенничества с использованием платежных карт:

1. Траппинг («ливанская петля»).

Способ мошенничества с использованием так называемой «ливанской петли» является одним из первых, придуманных для хищения средств у держателей платежных карт.

Представьте себе ситуацию, что вы подходите к банкомату (платежному терминалу), как обычно вставляете свою карту в картридер (устройство для приема платежных карт на лицевой стороне банкомата, платежного терминала), набираете ПИН-код и совершаете операцию. Только получить обратно карту после завершения операции вы не можете, так как она «застревает» в банкомате.

Рядом мгновенно появляется «добрый» человек, который выражает желание помочь и различными путями старается узнать информацию о вашем ПИН-коде. После получения указанной информации этот человек под видом того, что когда-то уже попадал в подобную ситуацию, рекомендует держателю карты проследовать в ближайший офис банка, а сам тем временем изымает карту с помощью заранее установленного в картридере банкомата (платежного терминала) устройства, которое именуется «ливанской петлей».

Таким образом, мошенники получают платежную карту и ПИН-код — можно считать, что на вашем банковском счете денег уже нет.

2. Скимминг.

При данном способе мошенничества держатель платежной карты до момента списания средств с его банковского счета не предполагает, что мошенники уже достали необходимые данные для совершения операции. Как у них это получилось?

Мошенники применяют специальную накладку на картридер — скиммер, предназначенный для считывания информации с магнитной полосы платежной карты, а также скрытую видеокамеру или накладную клавиатуру — для получения ПИН-кода. Держатель карты
пользуется банкоматом (платежным терминалом) и не подозревает, что на нем заранее установлено оборудование. После совершения операции в таком банкомате (платежном терминале) может пройти от нескольких дней до нескольких месяцев, прежде чем мошенники благодаря информации, записанной на скиммер, изготовят копию платежной карты и с ее помощью снимут средства со счета. Часто мошенники используют банкома-
ты, расположенные в другом городе или даже в другой стране, и там снимают все средства со счета владельца карты.

3. Фальшинг.

Этот способ мошенничества предназначен для получения той же информации, что и при установке скиммера, только в этих целях применяется фальшивый банкомат (платежный терминал). Такой банкомат (платежный терминал) внешне практически неотличим от настоящего, но ни получить наличные, ни оплатить услуги с его помощью невозможно.

При попытке совершения операции фальшивый банкомат (платежный терминал) так же, как и обычный, предлагает ввести ПИН-код, после чего на его экране отображается сообщение о невозможности совершения операций, например по причине отсутствия наличных или сбоя программного обеспечения. Дальнейшие действия мошенников идентичны тем, что и при мошенничестве с применением скиммера, — изготавливается копия карты, с помощью которой средства снимаются со счета ее держателя.

4. Фишинг и вишинг.

По сравнению с другими способами мошенничества с использованием платежных карт фишинг и вишинг являются достаточно новыми, так как их распространение связано с развитием Интернета и сотовой связи. Тем не менее на сегодняшний день большинство владельцев электронных почтовых ящиков или сотовых телефонов хотя бы раз получали сообщение от мошенников.

Главная цель злоумышленников — информация о платежной карте. Только в данном случае ее копия не изготавливается, средства списываются с банковского счета без использования банкомата

— в Интернете, для чего мошенникам нужны реквизиты карты с лицевой (ее номер, срок действия, фамилия и имя держателя) и оборотной (CVC2/CVV2-код) сторон. Они делают рассылку электронных или СМС-сообщений с информацией о проблемах с платежной картой (блокировка карты, окончание срока действия карты, изменение ПИН-кода и другие),
содержащих номера телефонов либо ссылки на интернет-сайты, с помощью которых под видом сотрудников коммерческих банков или Банка России убеждают держателя платежной карты сообщить им конфиденциальные данные о реквизитах банковской карты. После этого средства списываются с банковского счета держателя карты в пользу злоумышленников.

Как себя обезопасить

Для того чтобы не попасть на подобные уловки, при использовании платежной карты нужно соблюдать определенные рекомендации.

- Подключить услугу оповещения об операциях, совершенных с использованием банковской карты.

- Не сообщать никому свой ПИН-код, даже знакомым или лицам, представляющимся сотрудниками банка. А если вы забыли его или подозреваете, что он может быть известен третьим лицам, необходимо сразу обратиться в банк для блокировки карты.

- Требовать в организациях торговли и услуг, чтобы операции с платежной картой совершались только в вашем присутствии. Это важно для снижения риска неправомерного получения персональных данных, указанных на карте.

- Перед тем как совершить операцию в банкомате (платежном терминале), тем более если вы ранее им не пользовались, внимательно его осмотрите. Обратите внимание на картридер — если он выглядит ненадежно или отличается от увиденных вами ранее, следует воспользоваться другим. Лучше всего использовать банкоматы (платежные терминалы), расположенные в офисах банков.

- В случае если при использовании банкомата (платежного терминала) после совершения операции вы не можете получить обратно свою карту, важно сохранять спокойствие и никуда от него не отходить.

Иногда бывает, что техника дает сбой или просто «зависает», тогда, возможно, карту можно будет забрать через некоторое время. Если же этого не происходит либо времени немного подождать у вас нет, необходимо сообщить о случившемся в банк и действовать согласно инструкциям его сотрудников