С 1 июля 2019 года, согласно изменениям в федеральном законе 214-ФЗ, все строительные компании обязаны строить жилье либо с использованием собственных средств, либо за счет банковских кредитов. Однако до последнего времени большинство застройщиков еще работали по старой схеме, то есть с привлечением средств дольщиков напрямую. Такая возможность была предусмотрена законодательством при выполнении ряда условий. Тем не менее, эти дома достраиваются, и застройщикам уже приходится думать о переходе на строительство по новым правилам. Кто-то пока рассчитывает на собственные средства, кто-то уже обратился в банки.

На текущий момент, как рассказали в Карельском отделении ПАО Сбербанк, уже две строительные компании решили строить дома по новой схеме. Первопроходцем еще в ноябре 2018 года стала строительная компания «Баренц Групп». А неделю назад состоялось подписание второй сделки. На этот раз в Сбербанк обратилась строительная компания «Мир», которая планирует возвести 5-этажный жилой дом «Сердце» в центре Петрозаводска. Сотрудничество со Сбербанком будет осуществляться в рамках пилотного проекта «Комплексное продуктовое решение для застройщиков жилой недвижимости по корпоративному кредитованию и кредитованию физических лиц». Переход застройщика на новую финансовую модель с применением эскроу - счетов гарантирует участникам долевого строительства сохранность денежных средств до момента ввода дома в эксплуатацию.

«У застройщиков сначала были определенные опасения, связанные со сроками рассмотрения и оформления документов по проектному финансированию. Потом они сами признавались, что не ожидали, что все пройдет так быстро и гладко. Фактически само рассмотрение заявки заняло 25 рабочих дней с момента подачи полного пакета документов. И этот срок можно еще сократить, сделав строительную экспертизу документов заранее, еще до получения разрешения на строительство»,

- рассказал о втором успешном опыте начальник отдела по работе с корпоративными клиентами Карельского отделения ПАО Сбербанк Денис Широколобов.

Среди других преимуществ нового комплексного продукта представитель Сбербанка назвал готовность банка учитывать лежащие на эскроу-счетах деньги для предоставления строительным компаниям более выгодной ставки по кредиту. Каждый месяц ставка пересматривается в сторону уменьшения, по мере того как застройщик продает все больше квартир, и сумма на эскроу-счетах растет. Соглашение с банком в свою очередь позволяет застройщику использовать предложение дисконта по ипотеке будущим клиентам. Это может стать дополнительной возможностью для привлечения клиентов и важным конкурентным преимуществом.

Дисконт по ипотеке может быть двух видов: на весь срок кредитования и на период строительства дома. Максимальная скидка в первом случае может составить 1,4%, во втором ипотечная ставка может уменьшиться на целых 4%. Чтобы воспользоваться этими предложениями, будущим новоселам необходимо обратиться к застройщику. При принятии решения учитываются площадь квартиры, размер первоначального взноса, срок кредита, участие в государственных программах помощи молодым и многодетным семьям.

«Деньги дольщиков в течение строительства находятся на так называемых эскроу-счетах. У застройщика нет доступа к деньгам, которые хранятся на этих счетах. Все эскроу-счета раскрываются только после того, как дом будет сдан и введен в эксплуатацию, и первый из жильцов зарегистрирует право собственности. Открытие счета, перевод денежных средств со счета физического лица на эскроу-счет, перевод с эскроу-счета на счет застройщика осуществляются без банковской комиссии. В Сбербанке благодаря большой филиальной сети клиент может открыть эскроу-счет абсолютно в любом отделении и даже в другом городе или регионе. Для этого достаточно один раз посетить ближайший филиал банка и подписать договор об открытии эскроу-счета. Пополнять эскроу-счет может абсолютно любой человек, это тоже очень удобно»,

- комментирует Наталья Сильвентойнен, начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Карельского отделения.

Вторая сделка показала полную готовность Сбербанка к работе в новых условиях. Специалистам кредитной организации уже удалось наработать уникальный практический опыт реализованных сделок, которого пока нет у большинства банков. При этом создан эффективный комплексный продукт, который финансово выгоден и строительным компаниям, и дольщикам.