16 декабря 2014, 15:08

Ключевая ставка 17 процентов: что будет с кредитами

<p>Стоит ли срочно бежать в банк, чтобы в будущем не разориться?</p>

Сегодня все российские экономисты комментируют принятое в ночь на вторник решение Центробанка РФ повысить ключевую ставку сразу на 6,5 процентных пункта. Решение беспрецедентное, так резко ставка не поднималась с конца 1990- х годов. Многие отмечают, что это делает очень дорогим привлечение рублевой ликвидности для спекуляций на валютном рынке. И, по идее, должно остановить падение курса отечественной валюты, ведь то, что происходило вчера, очень сильно напоминало панику: за один день рубль подешевел по отношению к доллару на 10,8 процента, по отношению к евро — на 9,1 процента.

«Мера вынужденная, но правильная», - сказал о резком повышении ключевой ставки экс-министр финансов России Алексей Кудрин.

Но далеко не все экономисты высказались об этом столь одобрительно. Так, например, уполномоченный по правам предпринимателей Борис Титов отметил, что повышение ключевой ставки ради спасения рубля наносит ущерб развитию экономики. Поскольку это приведет к сильному удорожанию рублевых кредитов для предприятий.

А что будет с кредитами для населения. Интересный анализ был подготовлен "Медузой" в материале "Как ключевая ставка влияет на кредиты?". Вот выдержки и него:

Что произойдет с кредитами?

Они станут менее доступными. Когда банкам приходится брать в долг у ЦБ под более высокий процент, они, естественно, перекладывают траты на своих клиентов. Ставки по новым кредитам вырастут — так происходит всегда, когда растет ключевая ставка. Это приведет к проблемам не только у новых заемщиков, но и у старых — по данным Центробанка за первое полугодие, до 84% полученных кредитов у россиян уходило на погашение старых (без учета ипотеки — 92%). С учетом повышения ключевой ставки брать такие кредиты станет сложнее, так как вырастет ставка, а банки, опасаясь неплатежей, будут чаще отказывать в заемах.

Может ли банк повысить ставку по старому кредиту?

Может. Закон позволяет банкам в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту, если такая возможность была прописана в договоре. Высший арбитражный суд постановил, что банки, повышая ставку, должны «руководствоваться принципом добросовестности и разумности», так что теоретически заемщик может оспорить решение кредитора в суде.

Стоит ли досрочно погашать кредит в рублях?

Зависит от вашего финансового состояния и уверенности в источнике дохода. С 2011 года по Гражданскому кодексу банки не имеют права брать с россиян штраф за досрочное погашение кредита, поэтому бояться дополнительных расходов не стоит. Другое дело, что в текущей ситуации, возможно, досрочное погашение не имеет экономического смысла, особенно если ставка по вашему кредиту ниже инфляции (ЦБ ожидает, что она вырастет в начале 2015 года до 11,5%). Тогда во многих случаях свободные средства выгоднее положить на депозит под высокий процент, чем досрочно погашать кредит. Уже сейчас ставки по некоторым вкладам составляют более 12%, а при новой базовой ставке вырастут еще сильнее.