В ВТБ рассказали, что многие заёмщики, столкнувшиеся с просрочкой, предпочитают не банкротиться, а урегулировать долги. Так, треть клиентов, которые задумывались о банкротстве, в итоге выбирают реструктуризацию или иные меры поддержки.
По словам руководителя департамента финансового урегулирования ВТБ Евгения Новикова, люди нередко надеются, что банкротство разом решит их финансовые трудности, но не осознают, к каким долгосрочным последствиям это приведёт.
В ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость,
– комментирует Евгений Новиков.
Чаще всего за помощью обращаются держатели автокредитов и кредитных карт. Наиболее востребованная мера — реструктуризация. В среднем задолженность таких клиентов достигает 650 тысяч рублей.
Финансовое урегулирование имеет ряд преимуществ перед банкротством: оно позволяет сохранить кредитную историю, не терять доступ к банковским услугам и быстрее вернуть платёжеспособность. В то же время банкротство влечёт серьёзные ограничения: кредитная история ухудшается на срок до 5 лет, появляются лимиты на управление имуществом и доходами, возможны сложности при трудоустройстве.
Чтобы вовремя заметить финансовые проблемы клиентов, банк применяет технологии искусственного интеллекта. Специальные модели отслеживают поведение заёмщиков и помогают выявить риски банкротства ещё до серьёзной просрочки и оперативно предложить подходящие меры поддержки.