Хотели, как лучше, а получилось, как всегда. Всю горечь этой крылатой фразы ощутила на себе семья предпринимателя Екатерины Андреевой: петрозаводчане взяли в банке ипотечный кредит на приобретение жилья, а через несколько лет оказались на улице.
За двумя зайцами
– Я устала смотреть, как старшая дочка Оля вместе с мужем и маленьким ребенком мыкаются по съемным квартирам, – вспоминает Екатерина Ивановна. – И мы с мужем, ее отчимом, решили отдать ей свою трехкомнатную квартиру, в которой жили на тот момент. Сами же собирались построить дом и переехать туда с младшей дочерью.
Чтобы построить жилье, нужны были деньги. Получить ипотечный кредит под выгодный процент на строительство индивидуального жилья – дело непростое. Банки предъявляют очень серьезные требования. Вот почему, чтобы получить наиболее удобный кредит на строительство дома, Андреевы приняли решение осуществить сделку продажи имеющейся трехкомнатной квартиры своей дочери. А на деньги, которые Ольга возьмет в виде ипотечного кредита, построить дом.
Как известно, ипотечный кредит на готовое жилье получить намного легче, и процент по нему выгоднее. Таким образом петрозаводчане хотели «убить двух зайцев» - и жилищные проблемы дочери решить и себе на строительство дома удобные деньги получить. Схема нехитрая, законная с учетом отсутствия реальных программ помощи тем, кто строит дома, оправданная.
В банк «ВТБ24» Ольга Немова, дочь Екатерины Андреевой, пришла в августе 2007 года. Оформила ипотечный кредит на сумму два с половиной миллиона рублей и вносила ежемесячно по 30 тысяч рублей. До мая 2010-го она была идеальной заемщицей – ни разу не просрочила платеж. Екатерина Андреева с мужем тем временем купили землю и на полученные деньги начали строительство дома.
Но в 2009 году случилось непредвиденное: Ольга развелась с мужем, и бывший супруг подал на раздел имущества. Поскольку жилье она приобрела будучи в браке, часть квартиры стала собственностью бывшего супруга. Поровну была поделена и обязанность платить по ипотеке. Только вот платить за ипотеку мужчина, который нигде не работал, не собирался.
Тем временем и у Андреевых стройка не заладилась. Случился финансовый кризис, доходы от бизнеса упали вдвое, кредитные деньги растворились в решении проблем. На купленной земле Андреевы успели возвести только фундамент будущего жилья. Так семья оказалась без дома, с проблемой в виде доли квартиры, которая перешла бывшему мужу Ольги, и с большим ипотечным кредитом.
Отказались платить
В имеющейся квартире на тот момент были прописаны и жили 5 человек – Екатерина Андреева с мужем, ее старшая и младшая дочери и внук. По суду бывшему супругу Ольги досталась большая комната, которую он хотел сдать квартирантам. Женщина попыталась наложить арест на его долю (за кредит он не платил ни копейки), но ничего не вышло. Выяснилось, что по закону это можно сделать, только когда полностью погасишь ипотечный кредит.
– Получается, дочь должна была платить за бывшего мужа 15 тысяч в месяц, – возмущается Екатерина Ивановна. – Мы обращались в банк с просьбой перезаключить договор или еще как-то выйти из ситуации. Но нам сказали, что каждый собственник квартиры волен распоряжаться своей долей по своему усмотрению. В качестве совета добавили, что если мы откажемся платить по кредиту, то тогда эту квартиру выставят на торги, и мы сможем ее выкупить. Дескать, даже черных риэлторов не заинтересует жилье, где прописаны и живут пять человек. Мы поверили и перестали делать платежи.
Спустя некоторое время банк, что логично, подал в суд на неплательщиков, и квартиру действительно выставили на продажу. Но вышла неувязочка: выкупать жилье нужно было за наличные деньги. А их у Андреевых не было. Не оправдалась надежда и на новый кредит, банк, по их словам, предоставить его отказался. В итоге квартира отошла банку, и ее приобрел другой человек. Так семья предпринимателей лишилась собственной квартиры.
Сами виноваты
Почему же и мог ли банк дать своим клиентам такой странный совет - не платить за ипотеку? Ответ на этот вопрос нам получить не удалось. В отделении банка в Санкт-Петербурге (в петрозаводском отделении нет своей пресс-службы) ситуацию представили несколько по-другому.
- Нельзя сказать, что мы не шли навстречу нашим клиентам. Банк на самом деле предлагал заемщице переоформить кредит, но она отказалась,- пояснил пресс-секретарь «ВТБ24» по Северо-Западному федеральному округу Иван Макаров. - Что мог сделать банк, если человек не хотел платить из принципа?
В результате банк принял решение о досрочном истребовании суммы кредита. Квартира была принята на баланс банка. В январе 2012 года банк разместил в средствах массовой информации объявления о реализации квартиры. В марте прошлого года нашелся покупатель.
- Только после этого Екатерина Ивановна Андреева, мать заемщицы, и Андрей Васильевич Андреев, ее отчим, обратились в банк с ходатайством продать или передать квартиру в аренду, - отметили в банке «ВТБ». - При этом заявок на получение кредита для выкупа квартиры ни Екатерина Ивановна, ни Андрей Васильевич не подавали.
Банк отказал в удовлетворении этого ходатайства. И в начале мая продал квартиру с действующим обременением. Семья Андреевых - Немовых получила уведомление о принудительном выселении из квартиры.
Живут «когда где»
- Случаи, когда жильцов-неплательщиков по кредиту нам приходится выселять принудительно, крайне редки, - рассказала начальник отдела судебных приставов № 2 по Петрозаводску Марина Романовская. - К счастью, в этот раз обошлось без этого. Жильцы приняли решение выселиться добровольно. И, думаю, правильно сделали, так как принудительное выселение — процедура неприятная.
27 февраля семья Андреевых-Немовых освободила свою (вернее, теперь уже чужую) квартиру на улице Пархоменко. По словам Екатерины Ивановны, живут они теперь «когда где» - то у родственников, то у друзей.
Что касается права этой семьи на маневренный фонд, то оно у них есть. Правда, по инициативе мэрии право проживания в нем может прекратиться, когда банк перечислит заемщику деньги от продажи квартиры (за вычетом остатка долга и понесенных расходов).
Переезжайте на дачу!
В мэрии Петрозаводска не согласны с тем, что семья Андреевых - Немовых может претендовать на жилье из маневренного фонда.
– В ряде случаев петрозаводчане действительно имеют право на специальное временное жилье из маневренного фонда. Например, оно предоставляется в случае, если на недвижимость, приобретенную за счет кредита банка и заложенную в обеспечение возврата кредита, наложено взыскание, – отметили в Управлении жилищного хозяйства администрации Петрозаводска. – Но есть один принципиальный момент. На момент обращения взыскания такие жилые помещения должны быть для собственника единственными. А в случае с семьей Андреевых - Немовых это не так. В мэрии неплательщикам отказали, сославшись на то, что у них есть другое жилье – дача в местечке Пиньгуба.
– На самом деле наша дача находится в садоводческом товариществе. Там ничего нет, ни магазинов, ни больниц, – говорит моя собеседница. – Нет и воды, а зимой день и ночь надо топить печку. А как возить детей в школу? Такое ощущение, что наша исполнительная власть не ищет возможности помочь людям, а делает все для того, чтобы им отказать.
В настоящее время семья Екатерины Андреевой продолжает жить «когда где» и судится с петрозаводской мэрией, отказавшейся предоставить им жилье из маневренного фонда. По ее словам, если придется, дойдет до Европейского суда по правам человека.
***
Эта история, конечно, частная. Но слишком много в ней общих показательных моментов. Первый, понятно, поведение самих людей. Железное правило - за кредит нужно платить любой ценой, либо пытаться найти возможность договориться с банком. Увы, Андреевы - Немовы не первые, кто его нарушил. Кредит – это не благотворительность банка, а его бизнес, и рассчитывать на прощение долга или смягчение условий кредита наивно. Как наивно и винить банк, имея перед ним долг.
Вместе с тем, очевидно, что законы и кредитные программы в нашей стране такие, что заставляют людей для получения денег на строительство дома придумывать хитроумные схемы с продажей недвижимости в кругу одной семьи. Появляются риски.
Непонятно, почему администрация города спокойно наблюдает, как людей, в том числе ребенка, выселяют на улицу? Вот вам и еще одна проблема – в городе, как и во всей Карелии, проблемы с маневренным фондом. Иными словами, один частный случай поднял множество общих проблем.
Ну а читателям остается только посоветовать беречь деньги, не забывать, что в кредит вы всегда берете чужие деньги и быстро, а отдавать придется долго и свои. Ну и сто раз посоветуйтесь с юристами, прежде чем ставить под угрозу благополучие своей семьи.
Справка «ТВР-Панорамы»
По данным Управления службы судебных приставов по Республике Карелия, в течение 2011 и 2012 годов 20 человек, имеющих обязательство перед кредитными организациями, было выселено из занимаемых ими жилых помещений. 15 человек выселены в 2012 году.
Комментарий специалиста
Юрист Елена Пальцева
Если женщина хотела помочь дочке, надо было не продавать ей квартиру, а подарить. Тогда ее зять не мог бы претендовать на долю, поскольку имущество, приобретенное в период брака по безвозмездной сделке, не является совместно нажитым. Но тогда, понятно, не пришлось бы рассчитывать и на кредит.
Действующее законодательство по жилищной ипотеке хорошо защищает банки от невыплаты должником-гражданином (заемщиком) долга. В соответствии с Гражданско-процессуальным кодексом РФ на жилое помещение, даже если оно является единственным пригодным для постоянного проживания, может быть обращено взыскание банка. И наличие зарегистрированных несовершеннолетних детей не спасет ситуацию.
Фамилии героев изменены.
На снимке: квартира в этом доме оказалась несчастливой для Андреевых - Немовых