Сегодня совсем необязательно носить в кошельке наличные для оплаты своих покупок или каких-либо услуг. Впрочем, чтобы потратить деньги, в наше время можно даже не выходить из дома. Для всевозможных приобретений существуют онлайн-магазины, в которых для оплаты товаров и услуг применяются несколько способов расчетов. О том, какие преимущества дает «виртуальный» расчет, и о том, как обезопасить себя при использовании современных технологий, рассказывает начальник отдела платежных систем и расчетов НБ Республики Карелия банка России Александр Лунев.

- Один из самых популярных способов оплаты покупок онлайн - с использованием банковских карт. Как правильно выбрать карту для расчетов в Интернете?

- Для осуществления расчетов в Интернете подходят не все банковские карты. Лучше всего заранее выяснить у сотрудников банка, можно ли оплачивать вашей картой покупки в Интернете. Получить можно как расчетную (дебетовую) карту, так и кредитную. В первом случае расчеты осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставленного банком при недостаточности денег на вашем счете, - овердрафта. Если карта кредитная, то расчеты производятся за счет денежных средств, предоставленных банком в пределах установленного по кредитному договору лимита. С точки зрения безопасности предпочтительнее использовать дебетовую карту, так как больше денег, чем есть на вашем счете, никто снять не сможет.

- Нужно ли платить банку за выпуск карты?

- Заказывая карту, стоит помнить, что, возможно, придется заплатить за ее выпуск (эмиссию). Кроме того, банки, как правило, взимают определенную сумму и за годовое обслуживание. Поэтому информацию о тарифах банка необходимо изучить заранее, чтобы списание с банковского счета этой платы не стало сюрпризом, тем более, что в зависимости от вида карты стоимость может значительно отличаться. Некоторые банки иногда предлагают льготные условия выпуска, например, бесплатное обслуживание в первый год использования карты.

- Могу ли я делать покупки на зарубежных сайтах, если у меня в банке открыт рублевый счет?

- Если у вас в банке открыт счет в рублях, а вы покупаете что-то на иностранных сайтах, то при осуществлении расчета банк конвертирует рубли в валюту, например, в евро или доллары. Конвертация осуществляется по курсу, устанавливаемому банком, так что он может отличаться от официального курса иностранных валют Центрального банка Российской Федерации. Кстати, отдельные зарубежные интернет-магазины, предлагая товар или услугу на своей странице, могут рассчитывать цены в рублях по собственному, более выгодному для себя курсу.

- Для онлайн-покупок лучше завести отдельную карту?

- Пожалуй, это так. Имея отдельную карту, на банковский счет можно внести именно такую сумму, которую вы собираетесь потратить. Тогда, даже если кто-нибудь сумеет получить данные о карте после совершения покупки, то в связи с отсутствием средств на счете воспользоваться будет уже нечем.
При этом банки могут предлагать и такую услугу: одновременно выпускаются классическая расчетная карта и еще одна - так называемая виртуальная карта. С помощью последней нельзя снять деньги в банкомате или расплатиться в обычном магазине, она используется исключительно для покупок в Интернете. В этом случае нет необходимости перечислять средства со своей обычной карты на виртуальную, да и комиссии за обслуживание будут ниже, чем при заказе двух карт по отдельности. Особенность этой услуги заключается в том, что обе карты привязаны к одному банковскому счету, с которого списываются деньги при совершении операций.

- Что еще следует помнить, чтобы обеспечить безопасность карты?

- Главное при расчетах в Интернете нигде не вводить свой персональный идентификационный номер (ПИН-код). ПИН-код - это информация, которая должна быть известна только владельцу карты. Если на сайте запрашивают такую информацию, то, скорее всего, это сайт-ловушка, созданный для получения информации о банковских картах. Для осуществления платежей в Интеренете существует другой код, размещенный на оборотной стороне карты. Это код для верификации карты - три последних цифры на полосе для подписи держателя карты. Он служит подтверждением для онлайн-магазина, что именно вы владелец карты.
Прежде, чем купить или оплатить что-либо в Интернет-магазине, внимательно изучите его сайт. Проверьте, чтобы в адресной строке был правильный адрес - мошенники часто копируют оформление сайтов известных Интернет-магазинов, но адрес сайта у них при этом неверный. Старайтесь оплачивать товар со своего персонального компьютера и обязательно установите антивирусную программу.

- А можно узнать, какие операции совершены по карте, и сколько там осталось денег?

Чтобы отслеживать свои расходы и контролировать остаток имеющихся средств, лучше всего подключить услугу SMS-оповещения или систему Интернет-банк, несмотря на то, что зачастую эти услуги являются платными. Зато если со счета списываются средства, а вы их на самом деле не тратили, указанные системы позволяют моментально узнать о совершенной операции. В таком случае необходимо немедленно обратиться в банк, заблокировать карту и проводить с кредитной организацией работу по выяснению обстоятельств, связанных со списанием денежных средств с банковского счета.

- Есть ли другие способы расчетов в Интернете?

- Еще один способ - это использование электронных денег. Для этого необходимо зарегистрироваться в электронной платежной системе и внести деньги на свой «электронный кошелек». Пополнять его можно через терминалы, банкоматы, почтовое отделение и другими способами. Все операции здесь подтверждаются электронной цифровой подписью владельца кошелька, информация о платежах сохраняется на сервере платежной системы. Кстати, средства, хранящиеся в «электронном кошельке», при необходимости можно перевести на банковский счет. Но у электронных денег есть и особенность. Нужно иметь ввиду, что за осуществление операций часто взимаются комиссии, сумму которых платежные системы определяют самостоятельно. Поэтому не забудьте ознакомиться с инструкцией по работе с «электронным кошельком» и изучить условия его использования до начала расчетов электронными деньгами.

- Отдельные поставщики услуг и товаров стали предлагать предоплаченные карты, выпущенные под собственным брендом. Есть ли у них особенности по сравнению с банковскими расчетными картами?

- Действительно, некоторые поставщики товаров и услуг стали активно распространять предоплаченные карты. Они позволяют совершать покупки в магазинах (в том числе и в Интернет-магазинах), при этом за каждую покупку могут начисляться различные баллы или бонусы. В дальнейшем их можно обменивать на товары и услуги либо получать скидку в торговых точках, участвующих в программе. Но средства на предоплаченной карте не являются вкладом - у них отсутствует собственный банковский счет, соответственно они не участвуют в системе страхования вкладов. Заказывая такую карту, обязательно уточните, какой у нее лимит, а также о возможных способах ее пополнения.