Началось ли оживление спроса на услуги банка в сентябре?

Да, оживление спроса на самые различные финансовые услуги почувствовали все банки.

Подошел к концу основной сезон отпусков, стала крайне популярна программа ипотечного кредитования с господдержкой, которая позволила многим клиентам оформить покупку квартир в строящихся домах по ставке даже меньше 6% годовых при установленной правительством стандартной ставке в 6,5% годовых. Снова начали колебаться валютные курсы. Все эти факторы, несомненно, повлияли на спрос банковских продуктов и в сентябре, и в октябре. 

Насколько сильно на спрос повлияет вторая волна коронавируса?

Спрос сильно просел в апреле-мае, в августе-сентябре рынок восстановился. В последние две недели мы также фиксируем снижение числа заявок на кредиты и кредитные карты, но оно значительно меньше чем весной – в том, что касается финансов, люди адаптировались к ситуации. Конечно, людям из наиболее пострадавших отраслей пришлось сменить род деятельности, но большинство из них сумели при этом сохранить уровень доходов. Неопределенности, которая всех так пугала весной, тоже уже нет. Уже понятно, чего ждать от развития эпидемии, как лучше бороться с вирусной инфекцией и ее осложнениями, какие ограничительные меры эффективны, а какие – нет.  

А есть ли какие-то страховки от ковида?

Да, такой страховой продукт появился у нашего стратегического партнера – страховой компании «Росгосстрах» и он пользуется ажиотажным спросом среди наших зарплатных клиентов. Застрахованными по программе «Защита Ковид» могут быть граждане России в возрасте от 18 до 65 лет. Стоимость страховки составляет 325 рублей в месяц, а страховая выплата при первичном диагностировании COVID-19 – 40 тыс. рублей. Общая страховая сумма составляет 400 тысяч рублей.

Какие документы необходимо предоставлять в страховую компанию при наступлении страхового случая?

В связи первичным диагностированием: паспорт, письменное заявление о страховой выплате с указанием платежных реквизитов, а также пакет медицинских документов: заключение врача-специалиста о диагностировании COVID-19 и данные анализов, на основании которых был поставлен диагноз. Кроме того, при стационарном или амбулаторном лечении потребуются выписки из истории болезни и/или медкарты. Наличие положительного теста на COVID-19 без соответствующего заключения врача не является основанием для наступления страхового случая.

Как сейчас работает ваш банк в условиях нарастания эпидемии коронавируса в Петрозаводске?

На текущий момент все офисы Банка Открытие в Петрозаводске работают в штатном режиме с соблюдением всех эпидемиологических требований: сотрудники работают в масках и перчатках, при входе в отделение банка установлены бесконтактные санитайзеры, закуплены и установлены рециркуляторы воздуха. На постоянной основе проводится обработка поверхностей дезинфицирующими средствами.

Будут ли банки закрывать офисы?

Массово – нет, в том числе и потому, что банки-лидеры на протяжении последних трех лет активно перестраивали свои сети, с учетом появления новых информационных технологий и возможностей удаленного взаимодействия с клиентами. Клиенты не готовы отказываться от обслуживания в офисах – и карантин в связи с эпидемией COVID-19 это только подтвердил. Конечно, формат банковских офисов будет и дальше трансформироваться, а малоэффективные отделения – закрываться. Но глобального сворачивания банковских офисов не произойдет.

Растет ли число заявок на кредиты наличными и кредитные карты? И если да, то почему?

Как я уже сказала, в августе и сентябре мы наблюдали серьезный рост заявок на кредитования и возврат людей к прежним моделям потребительского поведения. С конца октября, на фоне второй волны, происходит некоторое снижение спроса, но в декабре мы ждем его восстановления. Дело в том, что наш банк провел специальное исследование в российских городах с численностью жителей свыше 100 тысяч человек, посвященное тому, собираются ли люди снижать расходы на празднование Нового года. В результате Северо-Запад оказался на первом месте в стране в вопросе отказа от подобной экономии. Лишь 17% жителей региона, в том числе и в Карелии, ответили, что снизят свои расходы. Остальные либо сохранят их на уровне прошлого года, либо и вовсе увеличат. При этом 35% жителей СЗФО только на новогодний стол тратят от 5 до 10 тысяч рублей.

Изменилось ли за прошедшие годы отношение в целом к банковским кредитам? Или в банк идут только в том случае, если не могут получить деньги в долг от родных или друзей?

В этом вопросе мы тоже можем оперировать не общими рассуждениями, а результатами специального исследования, которое наш банк провел в начале сентября. Выяснилось, что каждый третий житель регионов Северо-Запада принципиально не берет в долг у родственников и друзей. И даже эпидемия коронавируса на это никак не повлияла. Еще 30% ответили, что у них не было и нет нужды занимать деньги. И лишь 20% опрошенных сообщили, что периодически одалживают у своих близких небольшие суммы. Причем чаще всего при этом занимают небольшие суммы до 5 тысяч рублей. При этом доля тех, кто из принципа не дает взаймы друзьям и родственникам составляет 10% опрошенных жителей СЗФО. 58% опрошенных не давали в долг в этом году поскольку их никто об этом не просил или они не располагали для этого свободными средствами. Крупную сумму одалживали своим близким лишь 9% респондентов, а небольшие суммы на постоянной основе – 19%. Самым популярным ответом на вопрос о том, какую сумму денег вы можете одолжить родственникам или друзьям из-за возникшего у них форс-мажора, например, в случае поломки крупной бытовой техники, у жителей Северо-Запада оказался вариант «до 5 тысяч рублей». Его выбрали 30% опрошенных. 21% ответили, что не располагают свободными средствами. Сумму в 5-10 тысяч рублей готовы одолжить близким 16% жителей макрорегиона. А 10% респондентов в ответ на этот уточняющий вопрос вновь подтвердили, что принципиально не дают взаймы.

И это свидетельствует о том, что за последние 10 лет в сознании людей произошло кардинальное изменение отношения к потребительским кредитам и кредитным картам. Теперь, в случае необходимости взять в долг, люди в первую очередь думают о банках, а не о том, к кому из родственников обратиться со своим финансовым вопросом.

Действительно ли огромной популярностью пользуется ипотечная программа с господдержкой?

Да, спрос на ипотечную программу с господдержкой огромный. На текущий момент 80% ипотечных заявок, которые обрабатывает банк «Открытие» в регионе,– это ипотека с господдержкой. Продление этой важной программы до середины следующего года, безусловно, серьезно поддержит рынок строящейся недвижимости, которая в этом году начала переход на новую схему финансирования – для защиты финансовых интересов покупателей квартир в строящихся домах.  

Каковы в целом финансовые результаты работы банка «Открытие» в Карелии с начала года?

По итогам 9 месяцев 2020 года банк «Открытие» по объему выдаваемых ипотечных кредитов в Карелии вышел на четвертое место, с результатом свыше 200 млн рублей. Средний размер выдаваемого нами ипотечного кредита составляет 1,7 млн руб. По объему выдач потребительских кредитов мы уверенно входим в десятку лучших банков в Республике Карелия, по итогам трех кварталов выдав их также на уровне в 200 млн руб.

Прямо сейчас во многих сферах меняются бизнес-подходы. «Открытие» реагирует на эти вызовы времени?

Конечно. Так, перспективным направлением теперь становится доставка товаров. Мы вместе с крупнейшим онлайн - ритейлером Wildberries запустили экспресс-кредитование для поставщиков компании под 9,5%. Кредит предоставляется под залог товаров в обороте заемщика, находящихся на складе Wildberries. Сумма — до 10 млн рублей, срок - до 24 месяцев.  Чтобы получить финансирование, необходимо лишь оставить заявку в личном кабинете поставщика, искать поручителей не требуется. Еще одно направление, которое уже в тренде – онлайн образование, в том числе и в сфере бизнеса. Банк «Открытие» предоставляет возможность учиться в формате «предприниматель-предпринимателю» у лучших компаний через платформу OPEN ACADEMY.  Там есть описание бизнес-кейсов в текущей ситуации, представлена информация о современных онлайн-инструментах для развития бизнеса – в том числе, и от нашего банка.

Как дальше будут меняться процентные ставки? И как их снижение повлияло на умонастроения вкладчиков, которые за многие годы привыкли к двузначной доходности вкладов?

В целом, ставки по вкладам будут находиться на достигнутых уровнях. Отдельные банки перед Новым годом традиционно могут запустить новые вклады с повышенной процентной ставкой. Хотя, например, наш банк с 29 октября повысил процентные ставки сразу по целому классу депозитов – с суммой от 750 тыс. рублей и выплатой дохода в конце срока вклада.

Кроме того, клиенты, размещающие средства в инвестиционные инструменты в банке «Открытие», могут рассчитывать на повышенную ставку по вкладу «Открытый» - до 6,4% годовых.

Согласны ли вы, что самая лучшая инвестиция сейчас – это банки с качественной тушенкой?

Причем, стеклянные, чтобы качество мяса и доля жира были видны? А если серьезно, то никаких оснований в панике скупать продовольствие – будь то тушенка, гречневая крупа, макароны или пастеризованное молоко – нет. Конечно, иметь и дополнительно усиливать финансовую подушку – надо, тем более, что карантинные ограничения резко сузили поле возможных расходов, заставив многих людей изменить свои потребительские привычки в части развлечений и спонтанных покупок.    

Какие не слишком рискованные инструменты по сохранению своих накоплений может предложить банк «Открытие»?

Безусловно, новый уровень процентных ставок банков по рублевым вкладам – на уровне в 4-6% годовых – очень удивляет клиентов, которые за многие годы привыкли к двузначным ставкам по депозитам и даже 8% годовых некоторое время назад считали крайне невыгодным для себя предложением. Но это новая реальность и оборотная сторона снижения кредитных ставок. И в ближайшее время никаких оснований для резкого повышения ставок по вкладам нет. Именно поэтому сперва премиальные клиенты, а затем и все больше простых клиентов банков стали выбирать комплексные финансовые продукты, в которые входят инвестиционные инструменты и вклад с повышенной процентной ставкой. Конечно, инвестиции – это дополнительные риски. Но есть инструменты – такие как паи ПИФов или облигации, в которых соотношение риск/доходность оптимально для начинающих инвесторов.