Кошелек современного петрозаводчанина сегодня уже сложно представить без банковской карты, даже бабушки-пенсионерки потихоньку обзаводятся таковыми. Однако большинство горожан по-прежнему используют карты в качестве пластикового «кошелька», на котором лежит их зарплата/стипендия/пенсия, — и все. Между тем владелец карты получает множество возможностей сделать свою жизнь комфортнее.

Есть наличные — хорошо, но...

Чтобы у знать больше о банковских картах, мы обратились к главному экономисту отдела платежных систем и расчетов НБ Республики Карелия Банка России Ирине ЕГОРОВОЙ:

— Расскажите, пожалуйста, о преимуществах банковских карт перед наличными деньгами?

— Во-первых, конечно, значительное количество карт выпущено банками для реализации «зарплатных проектов», так что у сотрудников предприятий отсутствует необходимость в день выдачи заработной платы проводить время в очереди в кассу предприятия, и даже во время командировки денежные средства будут своевременно зачислены на банковский счет сотрудника.

Во-вторых, банковская карта сегодня — удобный инструмент расчетов и безопасное средство хранения и сбережения денег. А оперативно отслеживать каждую операцию по карте позволяет SMS-банкинг — электронная услуга оповещения о проведенных операциях.

Кроме того, 99% банковских карт, выпущенных в Карелии, — это карты международных платежных систем VISA International и Master Card International. Инфраструктура по обслуживанию карт этих систем широко представлена во всем мире, поэтому, выезжая в любую точку мира, не всегда есть необходимость везти с собой наличные деньги, ведь с помощью карты можно оплатить товары, услуги и снять наличные денежные средства в валюте страны.
 
— Для чего еше можно использовать карту, кроме как для обналичивания денег в банкоматах?

— С использованием банкоматов, терминалов, Интернета, мобильного телефона можно осуществлять налоговые, бюджетные, страховые платежи, платежи за обучение, спутниковое телевидение, благотворительные пожертвования, покупать ж/д и авиабилеты, оплачивать штрафы ГИБДД, услуги мобильной, городской, междугородной и международной связи, Интернет-провайдеров, ЖКХ, охраны, медицинские услуги. С ее помощью можно погашать кредиты, переводить деньги «с карты на карту», открывать вклады, проводить операции с иностранной валютой, ценными бумагами, драгоценными металлами. И даже саму карту можно заказать через Интернет.

Как выбрать карту?

Итак, вы убедились, что карта полезна не только для того, чтобы облегчить вес кошелька. Однако вряд ли ваша «зарплатная» карта позволит вам сейчас купить билет на поезд или забронировать отель: ведь банковские карты отличаются друг от друга функциями, условиями их обслуживания и дополнительными возможностями...

Расчетные (дебетовые) карты. Все платежи по ним происходят за счет денег клиента на его счете. На такую карту нам перечисляют зарплату. Ее подвид — расчетная карта с овердрафтом. В этом случае, если деньги держателя на счете заканчиваются, картой можно пользоваться «в кредит» в рамках договора (конечно, не забывая «погашать» его вовремя!).

Кредитные карты. Платежи по ним происходят за счет денег, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает такой лимит, исходя из платежеспособности клиента.

Предоплаченные карты. Они имеют в своем номинале только ту сумму, которую оплатил клиент при оформлении банковской карты. Их предназначение, как и любой другой карты: оплачивать покупки или снимать деньги в банкоматах.

Кроме того, международные пластиковые карты используются в мировой системе платежей. В большинстве своем мы ими и пользуемся. Самые популярные платежные системы — Visa и MasterСard. Однако карты этих систем очень отличаются друг от друга.

Самые доступные — Visa Electron или Cirrus/Maestro. Чаще всего они расчетные и (обратите внимание!) не позволяют расплачиваться в Интернете. Они же наиболее дешевые (но не бесплатные). Такие скорее в сего вам выдали на предприятии для получения зарплаты.

Самые популярные в мире — Visa Classic и MasterСard Standart. Они бывают дебетовыми и кредитными. Что крайне важно, позволяют рассчитываться через Интернет! Годовое обслуживание такой карты — на порядок дороже предыдущих.

Наконец, серии Gold/Platinum — самые престижные и подчеркивают вашу солидность. Часто используются как элемент имиджа. И стоимость у них соответствующая...

Так что вам, подумывающим о том, чтобы завести карту, прежде всего стоит определиться — для чего она вам нужна. Если просто снимать зарплату в банкомате — оставьте Electron или Maestro. Я же, к примеру, постоянно покупаю билеты на поезд (прощайте, очереди на вокзале), кладу деньги на мобильник и все собираюсь заплатить за коммунальные услуги, не выходя из дома, поэтому мне нежаль заплатить подороже за Visa Classic или Mastercard Standart.

Кстати, существуют еще виртуальные карты. Это расчетные карты, которые выглядят так же, как обычные, но расплачиваться с их помощью можно только через Интернет. Через банкоматы и терминалы с помощью такой карты не получить на личку и не оплатить покупку в магазине.

Безопасность превыше всего

Существуют определенные правила, соблюдая которые вы обеспечите безопасность своим финансам, хранящимся «на карте». Мы приведем некоторые из них, элементарные, вроде «не сообщать ПИН-код другим лицам». Уверены: вы и сами помните.

• Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Избегайте попадания на нее влаги. Карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.
• Чтобы предотвратить нежелательное снятие всех денег с банковского счета, установите суточный лимит на сумму операций по банковской карте и одновременно подключите услугу оповещения о проведенных операциях — например, посредством SMS.

• Не откликайтесь на просьбы сообщить персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН) — даже со стороны сотрудника банка! Перезвоните в организацию и сообщите о данном факте.

При использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг:

• требуйте проведения операций с банковской картой только в вашем присутствии. Это снизит риск неправомерного получения ваших персональных данных, указанных на карте;

• если при попытке оплаты банковской картой имела место «неуспешная» операция, сохраните один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.

При совершении операций с банковской картой через Интернет:

• не используйте ПИН при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу;

• с целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую карту (так называемую виртуальную карту) с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели и не позволяющую проводить с ее помощью операции в организациях торговли и услуг;

• обязательно убедитесь в правильности адресов сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т. к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий;

• рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и (или) информации о банковской (ом) карте (счете).

Договор — читайте!

И последнее. Чтобы не попасть однажды в неприятную ситуацию, непременно читайте договор, который заключаете с банком, получая карту. Именно там указана вся важная информация. Так, срок действия карты не закончится «неожиданно» (и, кстати, не забывайте «закрывать» карту в банке, когда она станет вам не нужна, ведь ежегодная плата за ее обслуживание идет даже тогда, когда она лежит у вас мертвым грузом). За то, чтобы «просто посмотреть, сколько денег в остатке», тоже может взиматься комиссия, о которой было сказано в договоре. Там же прописано, в течение какого времени банк имеет право рассматривать ваши письменные жалобы и обращения и как он оповещает клиентов об изменившихся условиях.

Таким образом, банковская карта — вещь полезная, при правильном использовании она делает жизнь значительно комфортнее. Но не забывайте заботиться о ней и средствах на карте при любой форме использования: почаще заходите на сайт банка и внимательно читайте новости на информационных стендах в офисах вашего банка.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

По Карелии:

 ■ 12 филиалов банков осуществляют деятельность на рынке банковских карт;
 ■ за три последние года количество держателей карт увеличилось в 2 раза, расчетных карт — в 1,8 раза, кредитных карт — более чем в 15 раз;
 ■ на начало 2008 года на 100 жителей республики приходилось 44 карты, а в 2011 году — уже 92;
 ■ количество банкоматов и терминалов, установленных в торгово-сервисных точках, выросло более чем в 2 раза.

Благодарим за помощь в подготовке материала сотрудников Национального банка Республики Карелия.