В ночь на вторник Центробанк резко поднял ставку ключевую ставку с 10,5 до 17 процентов. Чтобы было понятно, ключевая ставка ЦБ РФ — это процентная ставка, согласно которой Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам. Именно ориентируясь на нее, банки устанавливают процентные ставки, в том числе по потребительским кредитам. Если еще проще – коммерческие банки берут кредит у ЦБ, добавляют свой процент и предлагают такой кредитный продукт потребителю.

За разъяснением, что это означает для банков и для потребителей, мы обратились к представителю одного из коммерческих банков Петрозаводска. Имя его, по его же просьбе и во избежание обвинений в нагнетании обстановки, не называем.

- Центробанк уже шестой раз за год меняет ключевую ставку, но впервые она выросла так значительно? Для чего это сделано?

- Таким образом банк России пытается остановить спекуляции с рублем, а теоретически, инфляцию. До этого момента это ЦБ не удавалось. Рубль неизменно падал. Вот почему в этот раз было принято решение поднять ставку значительно, до 17 процентов. По растущему сегодня курсу евро и доллара мы видим, что и сейчас это не помогает.

- А что значит спекуляции с рублем?
- Это значит, что банки в последние месяцы зарабатывали деньги на разнице в курсе валют. То есть брали кредиты у ЦБ под 10,5 процентов и тратили эти деньги на покупку валюту. А потом зарабатывали на разнице. Высокая ключевая ставка в 17 процентов призвана отбить желание такого заработка. Банки не будут теперь получать эту свободную ликвидность.

- Правильно ли я понимаю, что это приведет к значительному росту процентных ставок по кредитам в банках?
- Разумеется. Раз ключевая ставка 17 процентов, то проценты ниже ее быть не могут.

- Полагаю, будут выше. Какой прогнозируете рост процентных ставок?
- Прогнозы давать сложно в нынешних условиях. Но минимум пять процентов роста по любым кредитам будет.

- Почему же прогнозы давать сложно?

- Потому что сейчас наша финансовая система, как, впрочем, и экономическая, живут не по законам рынка, не по законам экономики, а по законам политики. Политика влияет на банки, на рынки. Каждый день может принести что-то новое. Какие уж тут прогнозы.  Посмотрите, что сегодня происходит с курсом валюты.

- Итак, кредиты вырастут минимум на пять процентов, а то и выше. И под какой же процент можно будет взять, например, потребительский кредит?
- Посчитайте сами, сегодня средняя по рынку ставка по потребительским кредитам 22-25 процентов. Прибавляйте. Кстати, все это касается как физических, так и юридических лиц.

- А что будет с ипотекой, неужели она может вырасти до 20 процентов и больше? Ведь она уже сейчас 15-16 процентов.
- С ипотекой несколько другая история. Конечно, ипотека под 20 процентов – не фантастика. И больше 20 процентов – не фантастика. Другой вопрос: какой банк решится выдавать такой кредит, например, на 15 или 20 лет. Кто его сможет вернуть? Риски очень велики. Вот почему еще одно изменение – значительно ужесточатся требования к заемщикам. Получить кредит будет архисложно. Никто не хочет рисковать.

- Чего же тогда ждать? Никто брать такие дорогие кредиты не будет. Да и банки, похоже, никому их давать не будут.
- Все верно. С учетом ситуации в банковском секторе, с учетом растущего курса евро и доллара банки некоторые сегодня принимают ожидаемое решение – заморозить выдачу кредитов. Повторюсь – сегодня политика определяет ситуацию, а не экономика.