Даже в нынешней непростой экономической ситуации без кредитов прожить сложно. Людям по-прежнему важно иметь возможность приобрести автомобиль, сделать ремонт, купить новую бытовую технику. Средства нужны и тем, кто успел раньше набрать кредитов по высоким ставкам. Только вот сейчас процентные ставки в банках такие, что говорить об удобстве кредитов не приходится.
Идут ли банки навстречу заемщикам? Есть ли способы существенно сократить процентную ставку? Эти вопросы мы задали управляющей ПАО «Восточный экспресс банк» по Петрозаводску Виктории Ионовой.

- Виктория Сергеевна, очевидно, что сегодня говорить о доступности кредитов для людей не приходится. Что происходит сейчас с процентными ставками на рынке? В чем причина их роста?
-  Надо понимать, что размер процентной ставки зависит от целого ряда факторов, один из важнейших – это ключевая ставка Центробанка. Потому что деньги кредитные организации привлекают в том числе и в долг у ЦБ. Мы помним, как в конце 2014 года ключевая ставка взлетела до 17%, и кредиты на рынке стали очень дорогими. Потом этот показатель начал постепенно снижаться. И сегодня уже можно говорить, что на фоне этого ситуация на банковском рынке стабилизировалась.

- Наверное, главный вопрос, который тревожит граждан. Есть ли возможности у человека, обращающегося в банк, сократить процентную ставку?
- Такие возможности есть. Можно иметь с банком долгосрочные отношения, можно собрать максимальный перечень документов, но самый эффективный инструмент – использование залога. Обеспечением может быть любой объект недвижимости, даже не обязательно ваш. Нет такого требования, чтобы заемщик и залогодатель был одним и тем же лицом. Использование залога дает возможность получать достаточно большие суммы на длительный срок под низкие проценты. В случае нашего банка речь идет о 15 млн рублей до 10 лет. Неудивительно, что популярность такого продукта, как залоговое кредитование, растет.

- И на какую же процентную ставку таким образом можно рассчитывать?
- Размер процентной ставки различается между разными банками. Но в принципе она может быть на уровне фактического уровня инфляции в стране, а то и ниже него. Например, 16% годовых – вполне реальный вариант при кредитовании под залог. Надо обратить внимание, что выигрыш заемщика не только в этом. С недавних пор в стране сократился спрос на разные группы товаров.

Поэтому, например, квартиры и автомобили просто перестали расти в цене. А это дает возможность при их покупке в кредит под залог даже выиграть по деньгам в сравнении с теми условиями, которые были раньше.

- Могут ли заемщики, у которых уже есть кредиты, рассчитывать на получение еще одного? И нужно ли вообще это делать, ведь долговая нагрузка только увеличится?
- Опасения людей понятны, но переживать тут не стоит. Удобство залогового кредитования в том, что клиенты могут получать деньги для погашения других кредитов и платить за это гораздо меньшие проценты.

Отпадает также необходимость несколько раз в месяц бегать по офисам всех организаций, где у клиента есть займы, чтобы не пропустить срок оплаты. Платить нужно только пониженные ставки в банке, выдавшем залоговый кредит.

- У каждого человека, который планирует получить кредит, своя жизненная ситуация. Есть ли возможность подобрать индивидуально правильный вариант кредитования. Вы оказываете услуги консультирования?
- Конечно. Информацию о кредитных продуктах банка, об условиях страхования чаще всего в полном объеме банки размещают на своих сайтах. Но вы правы, неподготовленный человек вряд ли сможет сразу понять все тонкости опубликованных условий выдачи займа. Мы исходим из того, что хороший банк для своих клиентов выступает также в роли финансового консультанта. Поэтому специалисты «Восточного» всегда рады ответить на возникающие у вас вопросы и бесплатно проконсультируют обо всем многообразии продуктов, о страховании или об упоминавшемся выше залоговом кредитовании.