Сбербанк развивает сотрудничество с крупным и средним бизнесом

Почти 200 организаций в Карелии, представляющих крупный и средний бизнес, являются клиентами Сбербанка. Среди них предприятия оптовой и розничной торговли, владельцы коммерческой недвижимости, компании из сфер энергетики и водоснабжения. Для того чтобы попасть в этот сегмент обслуживания, нужно иметь выручку от 400 млн до 2 млрд рублей в год.

Несмотря на то, что по сравнению с другими регионами Северо-Запада представителей крупного бизнеса в Карелии не так много, этот сегмент развивается очень динамично и демонстрирует хорошие показатели роста. В этом году кредитный портфель увеличился на 16% — до 5,8 млрд рублей. А если сравнивать с прошлым годом, то рост составил рекордные 93%.

Этому способствовало несколько факторов. Важную роль сыграло прежде всего то, что вместе с ключевой ставкой Центробанка снизились процентные ставки по кредитам. Вторым фактором стало участие многих предприятий в программах субсидирования: клиенты использовали возможность получить кредит под невысокий процент с целью расширения бизнеса или освоения новых направлений деятельности. Также было реализовано большое число проектов по финансированию строительства коммерческой недвижимости, на которые также были выданы крупные кредиты. Важным фактором стало и заметное сокращение сроков рассмотрения обращений — вопрос о выдаче кредита теперь решается в течение 14 дней, если клиент предоставляет полный пакет документов. Подводя итоги первого полугодия, начальник отдела по работе с клиентами крупного и среднего бизнеса Денис Широколобов рассказал о приоритетных направлениях дальнейшего сотрудничества с представителями этого важного для экономики сегмента.

Программы со сниженной процентной ставкой

Сбербанк продолжает активно участвовать в программах государственного субсидирования кредитов для бизнеса. Кредиты с субсидируемой процентной ставкой делятся на краткосрочные, например для пополнения оборотных средств, и инвестиционные, которые позволяют воспользоваться более существенными денежными суммами и на более длительный срок.

По каждой программе государство выделяет лимиты. Например, по программе Министерства сельского хозяйства в этом году лимиты на краткосрочные кредиты уже исчерпаны крупными клиентами. С начала года Карельским отделением Сбербанка таких льготных кредитов по ставке 5% было выдано на общую сумму 60 млн рублей. А вот лимиты на инвестиционные кредиты еще остались, поэтому крупные и средние предприятия, которые работают в сельскохозяйственной сфере, в том числе в рыбоводстве, еще могут получить инвестиционный кредит под выгодный процент. На сайте Минсельхоза клиенты могут заранее уточнить, на какие инвестиции они могут использовать эти кредитные средства и каков максимальный размер кредита, так как существует ряд ограничений.  

Для участников программы, которую субсидирует Минэкономразвития, кредитные ставки чуть выше, чем в программе Минсельхоза, но при этом шире список возможных целей кредитования, а также сроков. На сайте Минэкономразвития можно проверить, есть ли предприятие в списке тех, кто может подать заявку на участие, или узнать, как попасть в этот список.

Третью программу предлагает Минпромторг. Она касается инвестиционного приобретения сельскохозяйственной, строительно-дорожной и коммунальной техники, а также оборудования для пищевой и перерабатывающей промышленности. Список техники и оборудования есть на сайте Минпромторга. Там также содержится подробная информация о том, как компании могут принять участие в этой программе.

Если в следующем году государство продлит программы субсидирования, то Сбербанк обязательно будет в них участвовать, чтобы иметь возможность предложить льготную кредитную ставку своим клиентам.

Государственные и банковские гарантии

В сфере кредитования государство пошло навстречу банкам и их клиентам, предложив дополнительный гарантийный механизм. В нем участвуют «Корпорация «МСП», «МСП Банк» и гарантийный фонд Республики Карелия. В сделках от 25 до 100 млн руб. гарантом выступает АО «МСП Банк», а в сделках свыше 100 млн руб. — «Корпорация «МСП». На кредиты до 25 млн руб. дает гарантии фонд РК. Документы в фонд подает Сбербанк по заявке своего клиента. Дополнительного обеспечения в этом случае не требуется, клиент лишь оплачивает стоимость гарантии в размере 0,75% годовых. Гарантийный фонд РК очень лояльно относится к клиентам Сбербанка и, как правило, всегда одобряет сделку, так как Сбербанк тщательно проверяет надежность и платежеспособность клиента.

Если клиент выиграл аукцион, то в некоторых случаях он должен создать гарантийный фонд, подтверждающий возможность обеспечения контракта. Такую гарантию ему готов предоставить Сбербанк. Другой вид гарантии, которую клиент может оформить, —  это гарантия в пользу налоговых органов, которая позволяет быстро вернуть НДС и пустить эти деньги в оборот.

Бизнес-карта и другие услуги

Сбербанк создает максимально комфортные условия для клиентов крупного и среднего бизнеса. У каждого клиента в Сбербанке есть персональный менеджер, с которым он консультируется по всем банковским продуктам. Среди наиболее востребованных услуг: расчетно-кассовое обслуживание в рублях и валюте, зарплатный проект, эквайринг, внешнеэкономическая деятельность, кредитование и банковские гарантии. Для корпоративных клиентов существует своя программа дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн». Для тех холдингов и компаний, которым необходимо своевременно получать информацию о состоянии счетов филиалов и подразделений, находящихся в других городах или даже регионах, а также иметь возможность перенаправлять и контролировать движение всех своих денежных средств, существует высокотехнологичная программа «Cash Management». Она позволяет осуществлять все финансовые операции с одного рабочего места.

Одним из фокусных продуктов сейчас является бизнес-карта. Она также привязана к расчетному счету клиента по системе единого окна. Бизнес-карты выдаются сотрудникам компании. Их может быть неограниченное количество, и по каждой можно установить свои лимиты и перечень разрешенных операций или заблокировать их в случае необходимости. Все операции по картам сразу отображаются на расчетном счете компании.

Из других полезных для бизнеса продуктов стоит упомянуть снова набирающий популярность внутрироссийский аккредитив и услуги лизинга, которые можно оформить в Карельском отделении Сбербанка.

Развитие любого бизнеса предполагает привлечение заемных средств и качественное банковское обслуживание. Кредитные организации стремятся сделать эти процессы доступными, выгодными, простыми и отвечающими актуальным бизнес-запросам, что в конечном итоге обеспечивает дальнейшее развитие ключевых отраслей и в целом экономики нашей республики.

Анна ПАВЛОВА