В последнее время вариантов, куда вложить деньги, чтобы сберечь их от инфляции, становится все больше. Спросили у эксперта Ирины Кулёминой, директора офиса Райффайзенбанка в Петрозаводске, как выбрать подходящие финансовые инструменты для разных целей.

Первый совет — если у вас нет «подушки безопасности» или опыта инвестирования, лучше начинать с максимально консервативных инструментов. Например, с накопительного счета.

Накопительный счет для клиента – самый простой и понятный финансовый инструмент. Это хороший вариант для надежного хранения средств на коротком промежутке времени или накоплений на ближайшие цели – отпуск или, например, годовой абонемент в спортзал,

— рассказывает Ирина Кулёмина.

Банки активно предлагают накопительные счета, однако стоит изучить рынок и выбрать наиболее привлекательные для себя условия. Например, в Райффайзенбанке по накопительному счету «Выгода» в ноябре максимальная ставка выросла до 7% годовых. Она доступна для сбережений на сумму до 10 млн рублей.

Накопительный счет — это инструмент для гибкого управления сбережениями. Кроме процентов на остаток он дает неограниченные возможности по снятию и пополнению. Сейчас это самый популярный банковский продукт для накоплений, и мы стремимся сделать его более выгодным для клиентов, учитывая изменение ставок в экономике,

 — отметила Ирина Кулёмина.

Однако деньги на накопительном счету приносят больше прибыли, если их не снимать. Но что же делать, если предвидится большая покупка, а снимать деньги и терять проценты не хочется? Эксперт советует присмотреться к кредитной карте.

Существуют кредитные карты с длинным льготным периодом, благодаря которым можно оплатить покупку сейчас, а вернуть деньги без процентов через какое-то время. В Райффайзенбанке, например, льготный период по карте составляет 110 дней, и без комиссии можно снимать или переводить до 50 тыс. руб. ежемесячно, при этом не будет нарушен беспроцентный период.  В этом смысле кредитная карта – это выгодный финансовый инструмент для решения повседневных финансовых задач,

 — считает эксперт.

Если хочется зарабатывать на сбережениях больше, то можно обратить внимание на инвестиции. Они становятся все более популярными. С марта 2020 года спрос на инвестиционные продукты растет. Самым популярным способом вложить деньги стала комбинация «брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)», показал опрос Райффайзенбанка. 

ИИС – это довольно популярный инструмент у россиян, а данным Мосбиржи, такой счет есть и у 2,7% жителей Карелии.  Это счет, открываемый в российском банке, у брокера или в управляющей компании через который частные инвесторы могут покупать и продавать ценные бумаги. Один человек имеет право владеть одновременно только одним ИИС и не может частично изымать со счета средства. Максимальная сумма инвестиций в год — 1 млн рублей. Минимальный срок открытия — 3 года. ИИС бывают двух видов– типа А и Б.

Главное преимущество ИИС типа А, в том, что он дает клиенту право получать вычет 13% от суммы взносов до 400 000 руб. в год, а это дополнительно 52 000 руб. к общему доходу в год.  По статистике, в 2020 году средний размер вычета составил 39 тысяч рублей. И это – не считая того дохода, который может принести вам инвестирование.

Главное условие для налогового вычета по такому типу ИИС – инвестор должен быть трудоустроен и платить НДФЛ. Налоговый вычет по счету типа А можно получить уже на следующий год после открытия счета. То есть, если вы откроете и пополните ИИС типа А в этом декабре, то уже в январе 2022 года можно подать документы для получения вычета за 2021 год,

– отмечает Ирина Кулёмина.

По условиям счета типа Б инвестор не платит 13% налога с инвестиционного дохода, при этом максимальный размер вычета не ограничен. Инвестору не обязательно иметь официальную работу и платить налог на доходы. Налоговый вычет по счету типа Б можно получить только через три года после открытия ИИС через брокера или налоговую.

Для инвесторов с официальным доходом, которые предпочитают консервативные инструменты с доходностью на 2-4% выше, чем по вкладу, и готовы инвестировать на срок не более трех лет, подойдет счет типа А. Опытным инвесторам, которые предпочитают более высокую доходность, особенно в иностранной валюте, и готовы инвестировать на срок более трех лет, есть смысл присмотреться к ИИС типа Б,

– советует эксперт.

 На брокерский счет или ИИС можно положить любую сумму, хоть 1000 рублей, и начинать торговать. Райффайзенбанк предлагает самостоятельным инвесторам открытие брокерского счета или ИИС. Тем, кто не готов самостоятельно приобретать ценные бумаги, можно воспользоваться готовыми портфелями паевых инвестиционных фондов в управляющей компании «Райффайзен-Капитал» с разным уровнем риска,

– отмечает Ирина Кулёмина.

В Райффайзенбанке можно выбрать программу для инвестирования и вложения средств под проценты — брокерские и индивидуальные инвестиционные счета, накопительные счета и депозиты. Чтобы начать инвестировать и зарабатывать на своих сбережениях, достаточно открыть личный кабинет в Райффайзен Капитал или зарегистрироваться в мобильном приложении банка, проконсультироваться с финансовым менеджером и выбрать стратегию инвестирования. Следить за результатами ваших инвестиций можно прямо в приложении.